香港學(xué)生貸款計劃可減少學(xué)生因經(jīng)濟困難不能升學(xué)，但拖欠還款已逾2億(港幣，下同)，涉及公帑，不容有借無還。

　　文章摘編如下：

　　學(xué)生畢業(yè)初期即使收入低，[盧森堡注冊公司]可否效法英美按入息調(diào)整還款額，少有少還？有錢不還者更應(yīng)嚴(yán)懲，可拖不可欠，以免壞帳愈滾愈大。

　　香港教育局局長吳克儉昨(17日)在立法會指，學(xué)生資助辦事處于2011/12學(xué)年向各學(xué)生資助及貸款計劃，共發(fā)放約53億元，約有38萬名學(xué)生受惠，至于大專畢業(yè)生拖欠還款問題，有議員則指情況上升，質(zhì)疑是否部分學(xué)生畢業(yè)后未有足夠收入實時償還貸款，又批評政府現(xiàn)時的還款安排欠妥善。

　　有借應(yīng)有還，可是學(xué)生貸款計劃動用公帑借予大專生，卻未能追回每宗借款。至今年1月31日，有關(guān)大專生的資助及貸款計劃，拖欠還款個案逾1.66萬宗，占貸款還款賬戶的10.51%，共涉金額2.84億元，對比08/09學(xué)年，宗數(shù)雖有所下降，但牽涉金額反升約3,600萬元。

　　拖欠全球通病 可少有少還

　　事實上，學(xué)生拖欠貸款情況是全球“通病”。英國有研究報告指，由于當(dāng)?shù)刂贫热菰S學(xué)生貸款30年后仍未能還清可一筆勾銷，估計40%學(xué)生貸款將“付諸東流”；美國最近也有數(shù)據(jù)顯示，學(xué)生助學(xué)貸款未還金額達一萬億美元。這些國家也設(shè)法催促學(xué)生還錢。

　　香港議員關(guān)心部分學(xué)生或因人工太低，未能償還款項，對于有經(jīng)濟困難者，現(xiàn)有制度可申請最多2年的免息延長貸款期，兩年期滿后，或有個案經(jīng)濟上仍難以支付還款額，但來自納稅人的公帑既然屬借款，不還又怎說得過去？

　　針對低收入的欠款者，英國設(shè)有按入息還款的做法，只限月薪不多于1,363英鎊(約1.6萬港元)者可暫緩還款，若逾此數(shù)，則余數(shù)的9%為還款額。換言之，即使收入少也可先還小數(shù)額。美國總統(tǒng)奧巴馬早前也提出，擬把學(xué)生還款額上限定于其收入10%。

　　學(xué)歷膨脹，大專畢業(yè)生也不見得可掙得高薪，但彈性容許“少有少還”的做法，可令收入有限者按能力還款，雖會令還款期延長，但至少有拖不欠。

　　炒股買名牌 部分有錢不還[注冊伯利茲公司]

　　另外，還有部分個案屬于有錢不還，學(xué)資處曾指，有拖欠個案是將錢炒股也不還債，又從部分貸款人的信用卡月結(jié)單，得悉有人買手機、名牌衫也不愿還錢，這類故意拖欠，固然應(yīng)加強對付。

　　學(xué)資處現(xiàn)時會把部分個案轉(zhuǎn)交小額錢債審裁處或律政司處理，但追討時間及成本效益成疑，09年便曾被審計處批評追討欠款不力，部分個案逾追討時效無法再向借款人追討，當(dāng)局是否應(yīng)檢討有否其他方法可對付？

　　英國去年起設(shè)PAYE(Pay As You Earn)系統(tǒng)，即貸款先直接從雇主給予的薪金中扣除，令到需要償還貸款者難以拖數(shù)，固然，這做法需雇主合作，也涉及行政費用，需社會衡量利弊。

　　其實，學(xué)資處于2011年提出建議，把“免入息審查貸款計劃”嚴(yán)重拖欠貸款的畢業(yè)生數(shù)據(jù)，提交負(fù)面信貸數(shù)據(jù)庫，提高阻嚇力度。

　　倡列黑名單 私隱署有保留

　　現(xiàn)時臺灣亦采用此方法，將嚴(yán)重逾期不還款者的資料，交予當(dāng)?shù)卮姹P信用紀(jì)錄的金融聯(lián)合征信中心，日后向銀行申請支票、信用卡、房屋貸款等可能被拒，有如此“殺傷力”，有能力者還敢不乖乖還款？

　　不過，個人資料私隱專員蔣任宏對此有保留，他當(dāng)時指信貸報告活動性質(zhì)敏感，擔(dān)心日后其他政府部門或私營機構(gòu)會用此法追討欠款。

　　有關(guān)建議之后不了了之。不過，若然故意拖欠不還的情況難以遏止，為了加強阻嚇力，是否可以重新考慮？

　　事實上，港府在2012年檢討免入息審查貸款計劃后，落實把風(fēng)險利率調(diào)低至0%，又把標(biāo)準(zhǔn)還款期由10年延長至15年，以一名貸款10萬元的借款人為例，每月還款額由1,040元減至650元。

　　以現(xiàn)時接近全民就業(yè)的情況，[伯利茲公司注冊]一名大學(xué)生畢業(yè)月薪不難有數(shù)千至約萬元，還款負(fù)擔(dān)相對來說已減輕。

　　納稅人以公帑資助有能力升讀學(xué)生完成學(xué)業(yè)，但欠款額數(shù)目累積下來也不是小數(shù)目，港府應(yīng)加強把關(guān)，以免有借無還的情況難以遏止。