電子金融發(fā)展迅猛

近來以第三方支付、電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)信貸機構(gòu)為代表的電子金融越發(fā)引起市場的高度關(guān)注。

2013年1月6日，中國人民銀行再次開閘，發(fā)放26張支付牌照，其中預(yù)付卡20家，互聯(lián)網(wǎng)支付6家，銀行卡收單3家，移動支付1家。[注冊香港公司登記服務(wù)]截至目前，獲牌企業(yè)已達(dá)223家。易觀2012年底發(fā)布的市場趨勢預(yù)測報告指出，2015年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模將達(dá)到13.92萬億元。

2012年，阿里巴巴旗下天貓和淘寶的“雙十一”促銷活動當(dāng)天，支付寶交易額創(chuàng)下191億元紀(jì)錄，交易筆數(shù)高達(dá)1億零580萬筆。

網(wǎng)絡(luò)信貸機構(gòu)的貸款規(guī)模更是驚人。“以阿里金融為例，2012年上半年，阿里金融累計向小微企業(yè)發(fā)放貸款170萬筆、130億元，日均1萬筆，平均每筆7000元。盡管金額還抵不上銀行的一家分行，但阿里金融信貸模式，啟示銀行金融服務(wù)的變革。”1月11日，華夏銀行中小企業(yè)信貸部總經(jīng)理盧小群稱。

在盧小群看來，第三方支付公司通過整合多種銀行卡等支付工具，為買賣雙方進(jìn)行交易資金的清算，并為公共繳費等提供了網(wǎng)絡(luò)支付渠道。電商在擁有交易平臺、交易數(shù)據(jù)、支付功能之后，最終進(jìn)入了金融領(lǐng)域，進(jìn)一步整合或替代銀行信用創(chuàng)造和金融服務(wù)功能，變身為發(fā)放貸款的“影子銀行”，從融資到投資業(yè)務(wù)，全方位多角度覆蓋銀行功能。

銀行地位受到?jīng)_擊 [青島 注冊香港公司服務(wù)]

電子金融迅猛發(fā)展態(tài)勢，讓商業(yè)銀行不得不重視并研究互聯(lián)網(wǎng)金融模式。中國銀行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理宗良向《每日經(jīng)濟(jì)新聞(微博)》記者指出，信息技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用將成為金融服務(wù)創(chuàng)新的主戰(zhàn)場，商業(yè)銀行如果不作為將逐漸被市場邊緣化。

“傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競爭對手主要是同業(yè)，競爭手段主要是技術(shù)、價格、服務(wù)和規(guī)模。在互聯(lián)網(wǎng)時代，越來越多的新興勢力成為銀行的競爭對手，不僅有商業(yè)銀行比較熟悉的第三方支付和電信運營商，還有靈活的收單工具創(chuàng)新平臺。它們憑借技術(shù)和商業(yè)模式的創(chuàng)新蠶食著本屬于商業(yè)銀行的領(lǐng)域，對銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式的沖擊是顛覆性的。”宗良稱，這些企業(yè)只是可見的近憂，未來可能還會冒出意想不到的新型企業(yè)以新商業(yè)模式，顛覆銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營。

事實上，商業(yè)銀行正在積極嘗試。建行、工行、國開行曾與阿里巴巴或金銀島等平臺合作，開展“網(wǎng)絡(luò)貸”“e單通”業(yè)務(wù)；建行自建電子商務(wù)平臺“善融商務(wù)”，希望通過電子商務(wù)平臺上積累的大量交易數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，從而開發(fā)出不同的金融產(chǎn)品；交通銀行也推出多功能電子商務(wù)平臺“交博匯”。

政策支持電子金融

1月11日，中國人民銀行科技司副司長楊竑稱，電子金融在科技創(chuàng)新和協(xié)同創(chuàng)新中有很大的發(fā)展空間，人民銀行在推動發(fā)展電子金融方面做了積極探索，并制定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范風(fēng)險防控。

銀監(jiān)會于2012年8月成立信息科技監(jiān)管部，負(fù)責(zé)制定銀行業(yè)信息科技監(jiān)管政策，指導(dǎo)銀行業(yè)信息科技發(fā)展規(guī)劃等。下一步信息科技監(jiān)管部將全面落實各項職責(zé)，持續(xù)完善銀行業(yè)信息科技監(jiān)管制度和標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，促進(jìn)銀行業(yè)信息化建設(shè)和信息科技風(fēng)險管控工作協(xié)調(diào)、有序、健康發(fā)展。

尹龍在1月11日表示，銀監(jiān)會對銀行方面的政策、制度可隨電子金融發(fā)展而調(diào)整，凡是需要和銀行協(xié)同的電子商務(wù)領(lǐng)域，銀監(jiān)會將堅決支持；鼓勵銀行業(yè)與電子金融加強協(xié)作，如果有需要，銀監(jiān)會在政策制度方面做調(diào)整。

2012年互聯(lián)網(wǎng)金融的開速發(fā)展不但引起了業(yè)界學(xué)者、銀行業(yè)內(nèi)人士的強烈關(guān)注，還吸引了銀監(jiān)會的關(guān)注，2012年8月，銀監(jiān)會設(shè)立信息科技監(jiān)管部，負(fù)責(zé)制定銀行業(yè)信息科技監(jiān)管政策，指導(dǎo)銀行業(yè)信息科技發(fā)展規(guī)劃等。

2013年伊始，銀監(jiān)會再次釋放信號，[杭州注冊香港公司服務(wù)]支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。1月11日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部副主任尹龍在北京表示，銀監(jiān)會對銀行方面的政策、制度可隨電子金融發(fā)展而調(diào)整。

“所有與電子商務(wù)有關(guān)的，需要和銀行協(xié)同做電子商務(wù)的，堅決支持。鼓勵銀行業(yè)與電子金融加強協(xié)作，如果有需要，銀監(jiān)會在政策制度方面做調(diào)整。如果覺得電子金融發(fā)展過程中，還需要解決什么問題，出臺好的制度，希望大家不吝賜教。”尹龍稱。