“繼續嚴守風險底線。”昨日發布的《中國銀行業監督管理委員會2012年報》（下稱《年報》）如是稱。這是銀監會自2006年起連續第7年發布年報，[馬紹爾注冊公司]也是銀監會連續兩年將“嚴守風險底線”作為重中之重。
《年報》披露，截至2012年底，我國銀行業金融機構共有法人機構3747家，資產總額133.6萬億元，同比增長17.9%；不良貸款余額1.07萬億元，比年初增加234億元，不良貸款率1.56%，同比下降0.22個百分點。
具體到商業銀行，去年末，其整體加權平均資本充足率13.25%，同比上升0.54個百分點；貸款損失準備金余額1.46萬億元，比年初增加2653億元；撥備覆蓋率295.5%，同比上升17.3個百分點。
銀行不良貸款規模上升引起市場的擔憂，《年報》數據顯示，2012年東部地區的不良貸款總額以及不良率均有不同程度的上升，如江浙地區上升明顯。對于2013年銀行業監管重點，銀監會指出“守住不發生系統性風險和區域性風險底線是首要任務”，同時還特別強調要注意防控信用違約風險、表外關聯風險以及外部風險傳染。
江浙不良上升較快
2012年，我國商業銀行不良貸款余額為4929億元，比年初增加647億元，不良率為0.95%，同比下降0.01個百分點。[注冊新加坡公司]“不良貸款增加僅在部分地區和行業，沒有出現全國大范圍反彈。”銀監會表示。
《年報》披露的2012年商業銀行不良貸款分地區情況顯示，2012年末，中西部地區資產質量保持穩定，東部地區不良貸款余額較上一年增加655億元，不良率由去年初的0.9%上升至1%。
其中，浙江省商業銀行不良貸款新增額就占到東部地區新增不良不小比例，該省不良貸款余額和不良率均為全國最高。去年末，浙江省商業銀行不良貸款余額由2011年末的387.2億元翻倍至790.5億元，增加額達到403.3億元，不良率由年初的0.91%上升至1.68%，上升0.77個百分點。
2011年下半年以來，以溫州為典型的浙江民間金融體系瀕于崩潰，極大地影響了當地銀行業資產質量。溫州當地某銀行信貸部門人士曾對《第一財經（微博)日報》表示，在當地民間借貸頻現資金鏈斷裂期間，該行的不良貸款從之前的幾千萬飆升到幾個億。相關數據顯示，2013年1月末，溫州不良貸款率環比再上升4個BP至3.79%。
除了浙江，江蘇省的不良貸款余額上升也較快，規模上升至全國第二。去年末，江蘇省商業銀行不良貸款余額為528.9億元，較年初增加168.7億元，不良率為1.04%，較年初上升0.23個百分點。
東部地區中，2011年不良貸款以及不良率最高的廣東省，到2012年末不良貸款為521.2億元，低于江浙地區，較上一年下降40.7億元，不良率下降0.23個百分點至0.93%。
從商業銀行不良貸款行業分布來看，去年末，農、林、牧、漁業貸款不良率最高，為2.35%，與2011年持平。批發和零售業不良貸款余額增加507.3億元至1071.4億元，不良率更是上升了45個BP至1.61%。制造業不良貸款余額增加316.8億元至1770.7億元，不良率上升6個BP至1.6%。
對于不良貸款的監管工作，銀監會主席尚福林在今年一季度經濟形勢分析會上指出，當前銀行不良貸款問題出現了兩個趨勢性變化，一是未來一段時期不良貸款的規模可能還會繼續攀升，二是不良貸款偏離度有所上升。
今年3月末，商業銀行不良貸款余額為5243億元，同比增長20.7%，比年初增加339億元，商業銀行不良貸款率為0.99%，比年初上升0.02個百分點。對此，尚福林表示，要高度關注不良貸款問題，做實五級分類，加強風險處置和前瞻性管理。
防控三類風險
“風險”一直都是銀行業的敏感詞，隨著銀行不良貸款的上升及信用違約風險增加等，銀監會對銀行未來的風險更加關注。
與去年銀行業監管重點有所不同的是，《年報》在對2013年銀行業監管重點進行展望時表示，銀監會將繼續嚴守風險底線，提出要特別注意防控三類風險，明確提出了嚴防信用違約風險、嚴控表外業務關聯風險、嚴管外部風險傳染。
首先，在嚴防信用違約風險中，[新加坡公司注冊]銀監會提出了地方融資平臺貸款、房地產貸款、企業集群以及產能過剩行業風險的防范。
平臺貸方面，尚福林在上述會議上指出平臺貸款風險總體可控，但監管依然面臨較為嚴峻的挑戰。目前中國地方融資平臺貸款余額已經達到了9.3萬億元，并且到2012年末，將有3.49萬億元在未來3年內到期。2012年末，房地產業不良貸款余額為279.1億元，較年初下降了74.1億元，不良率為0.71%，下降26個BP，尚福林表示，房地產貸款風險情況值得密切關注。
對于嚴控表外業務關聯風險，銀監會表示，要嚴格監管理財產品設計、銷售和資金投向，對股東收益和浮動收益理財產品實行分賬經營、分類管理等。
《年報》數據顯示，截至2012年底，銀行業金融機構共存續理財產品32152只，理財余額為7.1萬億元。從理財資金投向上來看，約有34%投向了債券和貨幣市場工具，21%投向了存款，30%投向信貸類資產，11%投向了權益類資產，1%投向金融衍生工具，代客境外理財、另類資產及其他類資產投資不足3%。
今年3月底，銀監會發布《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》（“8號文”）就要求每個理財產品單獨管理、建賬和核算，并要求理財資金投資非標準化債權資產的余額在任何時點均以理財產品余額的35%與商業銀行上一年度審計報告披露總資產的4%之間孰低者為上限。
此外，銀監會還表示要嚴管外部風險傳染。重點防范民間融資和非法集資等外部風險向銀行體系傳染滲透，同時禁止銀行業金融機構及員工參與民間融資，禁止銀行客戶轉借貸款資金。
