上市銀行的2012年年報(bào)披露已落下帷幕，非上市銀行年報(bào)正逐步公布。[注冊(cè)塞舌爾公司]

雖然各家銀行在分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化時(shí)，大都提到全球主要經(jīng)濟(jì)體增長(zhǎng)減速，導(dǎo)致我國(guó)對(duì)外貿(mào)易繼續(xù)回落，國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)投資乏力，但《每日經(jīng)濟(jì)新聞(微博)》記者對(duì)比16家上市銀行及12家非上市銀行年報(bào)發(fā)現(xiàn)，分別有12家上市銀行和8家非上市銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額上升；有2家上市銀行和5家非上市銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款占比上升。

從12家非上市銀行年報(bào)看，大多數(shù)城商行不良率均處于較低水平，但杭州銀行不良率上升較快，從2011年末的0.59%迅速攀升至去年末的0.97%。同時(shí)，部分違約風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域，對(duì)銀行的影響越來(lái)越明顯，如鋼貿(mào)行業(yè)。

此外，雖然去年資本市場(chǎng)的低迷為城商行中間業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)帶來(lái)機(jī)遇，但利息凈收入在營(yíng)業(yè)收入中占比仍舊較高，多家城商行占比超過90%，盛京銀行占比甚至達(dá)到了98.09%。

房地產(chǎn)業(yè)貸款增長(zhǎng)迅速

近兩年房地產(chǎn)調(diào)控持續(xù)收緊，銀監(jiān)會(huì)將房地產(chǎn)業(yè)定位于重點(diǎn)防范的違約風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，但從銀行去年的年報(bào)來(lái)看，房地產(chǎn)業(yè)貸款余額仍在快速上升，去年房地產(chǎn)業(yè)貸款仍是銀行重要投放行業(yè)，且占比較高。

上市銀行中，房地產(chǎn)業(yè)貸款余額增加的有中行、建行、交行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、平安銀行、興業(yè)銀行等12家銀行；非上市銀行中有錦州銀行、徽商銀行、上海銀行、盛京銀行、浙商銀行、東莞銀行、[注冊(cè)薩摩亞公司]江蘇銀行、杭州銀行等8家銀行。而在上市銀行中，房地產(chǎn)業(yè)貸款余額占比上升的有中國(guó)銀行和北京銀行；非上市銀行中有錦州銀行、徽商銀行、浙商銀行、東莞銀行和江蘇銀行。

數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，在上市銀行中，房地產(chǎn)業(yè)貸款占比整體趨于降低，其中占比最高的光大銀行為12.23%，最低的招商銀行為5.53%；而非上市銀行中，降低趨勢(shì)并不明顯，貸款余額占比最高的為盛京銀行，去年房地產(chǎn)業(yè)貸款為229.97億元，占全部貸款比例20.15%，最低為齊魯銀行，僅為1.89%，而浙商銀行貸款余額增長(zhǎng)最快，比上年增加64.38億元，至202.24億元，占比為11.09%。

央行發(fā)布的 《2012年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》也顯示，截至去年末，主要金融機(jī)構(gòu)及主要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、城市信用社、外資銀行人民幣房地產(chǎn)貸款余額12.11萬(wàn)億元，全年增加1.35萬(wàn)億元，同比多增897億元，全年增量占同期各項(xiàng)貸款增量的17.4%。

4月24日，央行發(fā)布的一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，一季度新增房地產(chǎn)貸款高達(dá)7103億元，占同期各項(xiàng)新增貸款的27%。

亞太城市房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)謝逸楓向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者稱：“實(shí)際上，去年銀行業(yè)對(duì)房地產(chǎn)業(yè)貸款并未放棄，加之銀行過于追求利潤(rùn)的高回報(bào),這也正是今年一季度房地產(chǎn)信貸大增原因。”

多家銀行不良率攀升

據(jù)銀監(jiān)會(huì)3月1日發(fā)布的 《商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表》顯示，2012年四季度，城商行不良貸款余額為419億元，不良貸款率0.81%，較2011年四季度末的0.8%略增。中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率則由2011年末的1%下降到0.95%。

在16家上市銀行中，不良率上升的有11家，分別為交行、招商銀行、民生銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、北京銀行、南京銀行和寧波銀行；12家非上市銀行中有漢口銀行、徽商銀行、江蘇銀行、浙商銀行和杭州銀行等5家不良率上升。

但在統(tǒng)計(jì)的28家商業(yè)銀行中，江蘇、浙江、安徽三省的寧波銀行、南京銀行、杭州銀行、浙商銀行、江蘇銀行和徽商銀行等6家銀行不良率都在上升。其中杭州銀行和浙商銀行不良率上升較快，分別從0.59%上升到0.97%、0.24上升至0.46%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，從杭州銀行2012年報(bào)來(lái)看，去年，溫州市小企業(yè)破產(chǎn)倒閉風(fēng)潮逐漸向浙江省其他地區(qū)蔓延。企業(yè)脫離主業(yè)過度投機(jī)，或過多涉及關(guān)聯(lián)擔(dān)保、民間借貸等現(xiàn)象層出不窮，商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)事件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)。截至2012年12月31日，浙江省銀行業(yè)不良貸款率達(dá)1.6%，其中杭州市銀行業(yè)不良貸款率為1.5%。

利息凈收入占比仍高

值得注意的是，2012年，資本市場(chǎng)的低迷給公司存款與中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)帶來(lái)機(jī)遇，大多數(shù)銀行一方面加大個(gè)人及機(jī)構(gòu)客戶存款拓展力度，[薩摩亞公司注冊(cè)]促進(jìn)公司存款的較快增長(zhǎng)，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)；另一方面，加強(qiáng)金融創(chuàng)新，努力拓寬理財(cái)、代理業(yè)務(wù)范圍，積極推動(dòng)收入結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)了中間收入的較快增長(zhǎng)，但整體分析，非上市銀行中間業(yè)務(wù)占比仍舊較低。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，其中利息凈收入占營(yíng)收90%以上的有錦州銀行、齊魯銀行、天津銀行、盛京銀行等5家，而盛京銀行利息凈收入占比高達(dá)98.09%。東莞銀行、江蘇銀行、浙商銀行、上海銀行、杭州銀行等5家銀行利息凈收入處于80%~90%之間，徽商銀行利息凈收入僅為68.76%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于同業(yè)水平。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)3月1日發(fā)布的 《商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表》顯示，2012年四季度，我國(guó)商業(yè)銀行非利息收入占比為19.83%。