昨日，中國銀監會公布了2013年上半年的銀行業數據：截至二季度末，商業銀行凈利潤為7531億元，同比增長13.83%；[注冊盧森堡公司]商業銀行不良貸款余額為5395億元，連續7個季度反彈，并且創下自2009年二季度以來17個季度新高。

在近期的一次內部會議上，銀監會主席尚福林將信用風險列為頭號風險。他表示，商業銀行要在真實反映資產質量的前提下，合理設立防控目標，建立健全風險防控責任制，嚴防不良貸款大幅反彈。

商業銀行日賺41億

數據顯示，截至2013年6月末，我國銀行業金融機構資產總額達到144.2萬億元，同比增長13.78%；總負債134.8萬億元，同比增長13.46%。上半年，商業銀行凈利潤為7531億元，同比增長13.83%，相當于日賺約41億元。

今年二季度末，商業銀行資產利潤率為1.38%，較一季度末上升0.01個百分點；資本利潤率為21.19%，較一季度末上升0.19個百分點；凈息差為2.59%，較一季度末增長0.02個百分點；非利息收入占比為23.73%，較一季度末下降0.11個百分點；成本收入比為29.44%，較一季度末上升0.26個基點。

從資本充足指標來看，上半年末，商業銀行核心一級資本凈額與一級資本凈額均為70366億元，核心一級資本充足率與一級資本充足率為9.85%，與一季度末持平；資本凈額為87450億元，資本充足率為12.24%，較一季度末下降0.04個百分點。

在流動性指標上，6月底，商業銀行流動性比例為43.68%，較一季度末下降了1.68個百分點；存貸比為65.17%，較一季度末下降了0.49個百分點；[盧森堡公司注冊]人民幣超額備付金率為2.63%，較一季度末上升0.05個百分點。

盡管從時點數據來看，商業銀行流動性狀況仍然維持平穩狀態，但是6月中下旬銀行間市場經歷了一場空前的資金緊張局面，隔夜利率一度飆升至30%，引起廣泛關注。

據《第一財經（微博)日報》記者了解，在7月底舉行的上半年銀行業監管工作會議上，尚福林曾指出，從深層次看，此次流動性緊張反映出銀行業金融機構流動性風險管理跟不上銀行業務模式和風險結構的變化。

尚福林認為，當前，隨著金融創新逐漸加快，銀行負債中存款占比下降，資金來源對批發融資的依賴程度快速上升，負債的穩定性降低、波動性增大；同時，銀行理財業務增長較快，理財資金在表內外頻繁大量遷移，增加了流動性風險管理的難度。

尚福林說，尤其值得關注的是，部分銀行用短期的同業和理財資金，滾動對接期限較長、變更能力較差的非標準化債權資產，期限錯配嚴重，風險信息不透明，容易形成現金流缺口；而在流動性風險管理上，不少銀行的機制、工具和方法還不完善。

不良余額創17個季度新高

在宏觀經濟整體弱勢的背景下，市場對商業銀行信貸資產質量的憂慮，一直處于高位。

據銀監會統計，截至今年6月末，我國商業銀行不良貸款余額為5395億元，較一季度末增長130億元，已經連續7個季度出現反彈，并且創下了自2009年二季度以來17個季度新高。其中，次級類貸款2335億元，可疑類貸款2413億元，損失類貸款648億元。

根據本報記者獲得的數據，上半年，銀行業金融機構新增不良貸款最多的10個省市（區）分別為江蘇（182億元）、浙江（106億元）、上海（89億元）、內蒙古（79億元）、福建（50億元）、山東（32億元）、湖北（23億元）、寧夏（16億元）、廣西（15億元）、青海（7億元）。

分機構來看，二季度末，大型商業銀行不良貸款余額為3254億元，環比增長13億元；股份制商業銀行不良貸款余額956億元，環比增長60億元；城市商業銀行不良貸款余額496億元，環比增長42億元；農村商業銀行不良貸款余額625億元，環比增長13億元；外資銀行不良貸款余額63億元，環比微增1億元。

數據顯示，商業銀行不良貸款率依然維持在0.96%，與一季度末持平；貸款損失準備15781億元，較一季度末增加411億元；撥備覆蓋率為292.50%，較一季度末增長0.55個百分點。

監管部門認為，當前形成不良貸款的原因主要在于：部分地區經濟下行壓力較大、部分制造業產能過剩矛盾突出、企業經營困難加重、小微企業信貸質量下降，以及部分地區民間借貸風險持續向銀行體系傳遞等。

平臺貸“降舊控新”難

盡管不良貸款數據整體平穩，無論監管層還是投資者，[盧森堡注冊公司]依然不敢掉以輕心。在上半年銀行業監管工作會議上，尚福林要求銀行業嚴守六大風險底線，其中第一條就是嚴防信用風險。

“信用風險仍然是我國銀行業面臨的主要風險。”尚福林表示，下半年不良貸款反彈壓力依然較大，銀行業要在真實反映資產質量的前提下，合理設立防控目標，建立健全風險防控責任制、嚴防不良貸款大幅反彈；對不良貸款反彈問題突出的地區，各法人機構要建立工作組，實行總行負責人分片負責，層層落實防控責任。

值得注意的是，銀監會7月底公布，截至6月末，地方融資平臺貸款余額為9.7萬億元，上半年新增約4000億元，超過去年全年3228億元的增量。這意味著，以“降舊控新”為核心的平臺貸款調控面臨落空風險。

除了平臺貸款總量控制日益艱難，尚福林并稱：“地方政府通過信托、理財、債券、基金等渠道獲取的融資金額增長較快，其中相當比重的資金實際仍來源于銀行。”

不僅如此，今年到期貸款償還壓力也較大。銀監會數據顯示，今年需要償還的平臺貸款為1.85萬億元，占全部平臺貸款的19.3%，其中四季度到期貸款占全年到期貸款的比重為32.6%。