王先生和鄭女士夫妻二人都是工薪階層，[新加坡公司注冊(cè)規(guī)定]月收入共計(jì)8000元，加上獎(jiǎng)金，家庭年收入13萬(wàn)元。有家庭存款10萬(wàn)元，去年全部投入股市，虧損約30%；有價(jià)值 40萬(wàn)元的自住房一套，每月還貸約2000元；夫妻倆人均有社保和醫(yī)保，每月日常生活開支2000元，還有一個(gè)上幼兒園的寶寶。
王先生家庭資產(chǎn)狀況較好，但將資產(chǎn)全部投入股市太過冒險(xiǎn)；夫妻二人社保和醫(yī)保的保險(xiǎn)額度也不足，需要在這些方面完善。此外，還應(yīng)為孩子提早作好教育金準(zhǔn)備。
具體來(lái)說(shuō)，首先，在現(xiàn)金規(guī)劃方面，建議王先生留1萬(wàn)元作應(yīng)急儲(chǔ)備金，可辦理工行的理財(cái)產(chǎn)品“靈通快線”，既能隨用隨取，又可達(dá)到預(yù)期1.65%的收益，是活期利息的4倍。
然后，在保險(xiǎn)規(guī)劃方面，該家庭主要靠夫婦二人的收入來(lái)生活，任何一方發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，家庭的生活就會(huì)發(fā)生很大的改變。因此，王先生夫妻可互為被保險(xiǎn)人和受益人補(bǔ)充定期意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。
再者，對(duì)于子女的教育金，夫妻倆可以基金定投的方式為孩子積累教育金。如果按6%的投資回報(bào)率計(jì)算，每月存入1000元，在孩子18歲念大學(xué)時(shí)就可以積累約30萬(wàn)元的教育金，基本能滿足孩子的教育費(fèi)需求。
最后，[在新加坡設(shè)立公司代表處]建議王先生增加一些債券基金、信托類理財(cái)產(chǎn)品等穩(wěn)健型投資，以平衡家庭資產(chǎn)配置。 
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