養老保險尤為重要
案例：小徐是公務員，[怎樣在大連注冊香港公司服務] 今年26歲，妻子25歲，為個體經營戶，夫妻倆剛剛結婚，與父母同住。夫妻倆年收入約12萬元，年主要生活支出5萬元，目前有一年期定存10萬元，即將到期。小徐購有保險，妻子尚未購買。夫妻倆希望三年后購買一套總價約95萬元的房子；兩年內購置私家車；第四年生寶寶，為寶寶準備教育基金和為妻子準備養老金。理財客戶經理為該家庭作出如下理財規劃。
理財建議
現金：月收入1萬元，月生活支出共4200元，結余5800元。現有1年期定存10萬元，無股票、無固定資產、無負債，為資產保守型家庭。首先，根據月收支表顯示，家庭月儲蓄5800元，儲蓄率為58%，屬高儲蓄家庭，理財規劃彈性大；當前狀態下家庭無負債，財務穩健，可適度利用財務杠桿加速資產成長；此外，妻子屬于個體經營戶，可在合理理財的同時考慮資金流動性，以備不時之需。
根據家庭實際情況，建議把到期的存款本息共10.35萬元分為兩部分進行理財。8萬元用于購買銀行低風險理財產品，期限在一年左右，預期年化收益率在5%~6%。2.35萬元存半年定期，并自動轉存，確保資金流動性。
此外，該家庭還應盡快建立緊急備用金，一般為3~6個月的生活支出。在緊急備用金到位之前，可辦理銀行信用卡來作為家庭應急備用金。此后，每月5800元的結余拿出3000元購買基金定投，建議50%投入貨幣型基金，35%投入債券型基金，15%投入指數型基金。剩余月收入則可選擇零存整取，在提高收益的同時也保證的資金的流動性。
買房：根據家庭目前財務狀況推斷，三年后購買95萬元左右的房產所需首付款大約29萬元左右，現有生息資產10萬元，夫妻年儲蓄6.96萬元。并具備按揭償還能力，若通過銀行按揭貸款購房，此目標可達成。
購車：該家庭雖暫無負債，財務穩健，但資產薄弱，無固定資產，根據財務分析，目前，若用生息資產購車，會影響到三年后房產首付款，因此建議暫緩買車。
教育基金：生寶寶后，該家庭需重新調整理財配置，建議以基金定投的方式每月定投1000元，按照5%的收益率，投資15年后即可達到267288元，正好用于寶寶教育費用。
養老金規劃：對于每個家庭而言，[怎樣在寧波注冊香港公司服務]保險是必不可少的，醫療保險和養老保險尤為重要。考慮到妻子無醫保及退休后生活無保障，購房前，該家庭可以利用生息資產10 萬元所產生的收益來繳納養老保險及醫療保險；購房后，從每月結余中進行零存整取或基金定投方式，積攢資金來繳納保費。 
