2014年多款信托產(chǎn)品危機(jī)最終仍以剛性兌付終結(jié)時(shí)，被曝成為2015年信托產(chǎn)品違約第一單的“中信國元農(nóng)業(yè)基金1號集合資金信托計(jì)劃”的投資人維權(quán)正在進(jìn)行中。
國元一號的投資人維權(quán)不斷發(fā)酵。
盈科律師事務(wù)所唐春林律師3月12日向記者透露，[廣州瑞豐注冊香港公司]2月底，北京市朝陽區(qū)人民法院已受理9位投資者的起訴并且立案。
出現(xiàn)問題后互相推諉
國元一號成立于2010年1月15日，是河南省首個(gè)農(nóng)業(yè)基金集合資金信托計(jì)劃，由中信信托為受托人，河南農(nóng)開投資基金做投資顧問，一期總金額4億元，運(yùn)行期5年，預(yù)期收益率“較差、正常、較好”分別對應(yīng)8.75%、13.72%、19.76%。
但5年期滿，國元一號卻出現(xiàn)了虧損。
中信信托2014年12月22日披露的報(bào)告顯示，在信托計(jì)劃到期日2015年1月15日前，無法完成全部變現(xiàn)工作，且退出時(shí)可能存在虧損情況。
國元一號產(chǎn)品合同顯示，該信托計(jì)劃“主要通過發(fā)放貸款及附認(rèn)股權(quán)的貸款、認(rèn)購增資、受讓存量股權(quán)等方式投資于河南省內(nèi)具有高成長性的未上市的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化及關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)秀企業(yè)，以及通過發(fā)放貸款、認(rèn)購目標(biāo)企業(yè)非公開發(fā)行的股份、目標(biāo)企業(yè)股東協(xié)議轉(zhuǎn)讓的股份等方式投資于河南省內(nèi)或與河南相關(guān)的已上市的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化及關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)秀企業(yè)”。
據(jù)了解，國元一號持續(xù)期中共投資5個(gè)項(xiàng)目，投資總額為人民幣3.559億元，分別為瑞貝卡、新鄉(xiāng)新亞紙業(yè)集團(tuán)股份有限公司、河南毛莊綠園現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有限公司、項(xiàng)城市天安科技有限公司、河南永昌飛天淀粉糖有限公司。
報(bào)告顯示，5個(gè)項(xiàng)目中只有河南毛莊和蓮花味精關(guān)聯(lián)項(xiàng)目有利息分紅，且資金安全退出，其余項(xiàng)目都出現(xiàn)了不同程度的問題。
投資者張先生透露，當(dāng)時(shí)推介產(chǎn)品時(shí)，給出的4家河南農(nóng)業(yè)的種子公司并未成為信托計(jì)劃成立之后的投資標(biāo)的，對此疑問，投資者卻未收到中信信托的答復(fù)。
但產(chǎn)品還未到期，工作人員卻要求投資者簽訂回購協(xié)議，態(tài)度十分強(qiáng)硬。
面對回購協(xié)議，投資者想與信托公司及銷售機(jī)構(gòu)溝通，但卻屢屢碰壁。
投資者姜駿聲、陳一筠夫婦稱，他們?nèi)ヤN售銀行溝通時(shí)，被對方支到了中信信托，但在中信信托大門前，保安則攔住連門都不讓進(jìn)。
信托公司或違規(guī)
信托產(chǎn)品對投資者有一定的資質(zhì)要求，投資門檻在100萬元以上，且投資者具有一定的投資能力以及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，但在國元一號的投資者中，卻有70多歲的老人。
陳一筠教授介紹，2009年，她賣掉了市區(qū)一套房子獲得現(xiàn)金200多萬，希望獲得比銀行定存高些的利息收入，在銀行辦理了黑色銀行卡，陸續(xù)存入300多萬后，銀行通知說可以購買該產(chǎn)品。
“之后，我先生就在一張表上簽上了姓名。一個(gè)月之后，快遞寄來了一份厚厚的合同。但是當(dāng)時(shí)并沒有工作人員詳細(xì)介紹產(chǎn)品，僅是講有一個(gè)支援農(nóng)業(yè)的國元一號項(xiàng)目，五年存期，年收益率在11%-19%，而且上不封頂。”陳一筠教授說道。
正是這次宣傳的“高收益”投資，5年300多萬元僅為姜先生帶來25萬的收益。然而，70多歲的姜先生是否信托產(chǎn)品的合格投資者呢？能否承受得了產(chǎn)品虧損帶來的風(fēng)險(xiǎn)呢？產(chǎn)品銷售過程是否違規(guī)？
一位信托工作人員認(rèn)為，銀監(jiān)會在對銷售各類金融產(chǎn)品時(shí)也都有相關(guān)規(guī)定，但是在實(shí)際操作的過程中也有不完善之處。
有些銷售人員則是一味銷售產(chǎn)品，而不把產(chǎn)品推介給合適的投資者。
由于合同簽訂是在2009年前后，在銷售過程中是否違規(guī)目前沒有充分證據(jù)界定。
此外，投資者張先生認(rèn)為，國元一號產(chǎn)品持續(xù)期間的信息披露不透明，由于信息的不對稱，導(dǎo)致投資者不知道項(xiàng)目的盈虧，進(jìn)而無法及時(shí)地進(jìn)行止損贖回。
在張先生提供的信息披露復(fù)印件中，[深圳瑞豐注冊香港公司]只能看到國元一號投資的企業(yè)被標(biāo)稱為A企業(yè)、B企業(yè)、C企業(yè)等，并沒有對相關(guān)企業(yè)進(jìn)行詳細(xì)介紹。
而且在不同信息披露中，相同投資額度的被投資企業(yè)的標(biāo)稱也不同。
唐春林認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起與其專業(yè)能力相適應(yīng)的尊重投資人權(quán)利、妥善管理投資人資產(chǎn)的義務(wù)，而不是簡單的剛性兌付與否的問題。
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