河北融投危機(jī)發(fā)酵國民信托1.2億產(chǎn)品無法兌付

屋漏偏逢連夜雨。

因佳兆業(yè)事件引發(fā)的國民信托有限責(zé)任公司股東變更還沒落定，國民信托受河北融資擔(dān)保集團(tuán)暫停擔(dān)保業(yè)務(wù)牽連，成為擔(dān)保鏈上倒下的又一塊多米諾骨牌。

近日，有投資者反映，[青島瑞豐注冊(cè)香港公司]國民信托2014年2月27日發(fā)行的“國民信托-金色博寶流動(dòng)資金貸款集合資金信托計(jì)劃到期無法兌付，將延期6個(gè)月。

根據(jù)國民信托相關(guān)人士對(duì)投資者的表態(tài)，金色博寶信托延期6個(gè)月后，如果依舊無法兌付，將參照平安信托“平安財(cái)富*匯利8號(hào)集合資金信托計(jì)劃”的處理辦法。

1.2億信托計(jì)劃延期6個(gè)月

4月28日下午，在國民信托會(huì)議室，6名金色博寶信托投資者代表60多名本息未獲如期兌付的投資者，與國民信托項(xiàng)目方進(jìn)行了溝通。

“當(dāng)時(shí)第三方給我推薦這款信托產(chǎn)品，說由河北融投擔(dān)保，信托規(guī)模較小，收益10.5%，按季付息，有12個(gè)月及14個(gè)月可選期限，我選的是12個(gè)月。”一名來自云南的投資者表示，她所投資的金色博寶信托12月即將到期時(shí)，被告知其所投資產(chǎn)品是14個(gè)月。

公開資料顯示，金色博寶信托由國民信托2014年2月16日發(fā)行并管理，產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模為1.2億元，期限為14個(gè)月，預(yù)期收益率為10.5%至12%，收益采取按季付息的方式。

具體來說，單筆認(rèn)購金額在100萬至300萬元之間的收益率為10.5%，單筆認(rèn)購金額在300萬至800萬元之間的收益率為11.3%，單筆認(rèn)購金額在800萬元以上的收益率為12%。

“今年1月，河北融投危機(jī)爆發(fā)后，我們不斷詢問項(xiàng)目情況，得到的答復(fù)均是能夠按期兌付，直到4月24日接到通知，稱該項(xiàng)目延期6個(gè)月。”上述投資者說。

國民信托決定該信托計(jì)劃延期6個(gè)月，預(yù)計(jì)延期至2015年10月27日，自信托計(jì)劃預(yù)計(jì)到期至預(yù)計(jì)延期到期日，信托受益人的預(yù)期年化收益率將提高為12.5%。

盡管延期收益提高，但據(jù)現(xiàn)場(chǎng)投資者反映，他們并不接受國民信托延期6個(gè)月的臨時(shí)公告，到期本息資金另有安排，要求盡快兌付。

公開資料顯示，該款信托計(jì)劃的融資方為河北石家莊金色博寶工貿(mào)有限公司。公司成立于2004年3月，注冊(cè)資本2000萬元，大股東是沈氏兄弟，是石家莊市大型煤炭企業(yè)；日產(chǎn)主焦精煤萬噸，銷售到山東、石家莊、唐山、邢臺(tái)、邯鄲多家焦化廠。

上述延期說明顯示，信托期限臨近屆滿，融資方由于行政管控和資產(chǎn)重組受阻等原因?qū)е陆?jīng)營發(fā)生困難，河北融投控股股東河北融投控股集團(tuán)有限公司因國資整合事宜，由河北建設(shè)投資集團(tuán)有限責(zé)任公司托管，故融資方與河北融投無法按期兌付。

或參照“平安財(cái)富*匯利8號(hào)”兌付方式

針對(duì)國民信托是否對(duì)金色博寶信托項(xiàng)目盡職調(diào)查和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估？金色博寶經(jīng)營是否異常？是否向投資者及時(shí)披露？是否會(huì)向投資者進(jìn)行本息兌付？

“我們會(huì)聯(lián)合多家信托機(jī)構(gòu)要求河北融投履行代償義務(wù)，同時(shí)，也將采取與平安信托同樣的解決方式，一旦平安信托給投資者提供收益，我們馬上啟動(dòng)程序，參照他們的方式給投資者說法。”國民信托金色博寶信托項(xiàng)目負(fù)責(zé)人在現(xiàn)場(chǎng)對(duì)投資者回應(yīng)道。

此前，平安信托發(fā)行并管理的“平安財(cái)富*匯利8號(hào)集合資金信托計(jì)劃”是因河北融投擔(dān)保危機(jī)遭受牽連的第一張多米諾骨牌。

今年3月27日，平安信托公告稱，融資方和河北融投無法按期履約，并表示公司正在積極與河北省相關(guān)政府部門溝通，協(xié)調(diào)融投控股作為增信主體，幫助借款人增加新的融資，來保證其信托計(jì)劃兌付。

平安信托上述公告稱，根據(jù)政府部門反饋的信息，有關(guān)該信托計(jì)劃的償付安排將在河北融投重組方案確定后進(jìn)行，最長時(shí)間不超過3個(gè)月，故該信托計(jì)劃清算可能需要3個(gè)月時(shí)間，預(yù)計(jì)清算完成日為2015年6月28日。

自信托計(jì)劃預(yù)計(jì)到期日至預(yù)計(jì)清算完成日期間，信托受益人的預(yù)期年化收益率變更為12%。

今年1月24日，河北融投被河北建投托管，并暫停一切擔(dān)保業(yè)務(wù)。作為河北省最大、全國排名前三的國資擔(dān)保公司，河北融投近年來因業(yè)務(wù)的急速擴(kuò)張與數(shù)十家銀行、信托、私募、基金等金融機(jī)構(gòu)有擔(dān)保業(yè)務(wù)合作，擔(dān)保債權(quán)金額約500億元。

而這一切業(yè)務(wù)往來因一紙行政公告而被強(qiáng)制喊停。有熟悉河北融投業(yè)務(wù)的人士曾分析稱，河北融投擔(dān)保業(yè)務(wù)不計(jì)成本急速擴(kuò)張，其國企管理與市場(chǎng)化運(yùn)作方式嚴(yán)重脫節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)集聚，再加上去年以來經(jīng)濟(jì)下行，企業(yè)陷入資金短路現(xiàn)象頻發(fā)，河北融投代償比例過高，造成資不抵債。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，[深圳瑞豐注冊(cè)香港公司]僅就信托領(lǐng)域而言，與河北融投有擔(dān)保往來的信托公司至少有10家，目前尚在存續(xù)期的集合信托產(chǎn)品至少有20款。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行態(tài)勢(shì)尚未緩解，企業(yè)經(jīng)營承壓，融資方資金運(yùn)作出現(xiàn)異常，隨著信托產(chǎn)品的陸續(xù)到期，預(yù)計(jì)因河北融投停止代償引發(fā)的違約風(fēng)險(xiǎn)將陸續(xù)暴露。